Rahanpesun torjunta ja tunnistautuminen pelitileillämme

Rahapelitoiminta liikuttaa rahaa nopeasti, ja juuri siksi sitä valvotaan tarkasti. Meillä on lisenssin haltijana velvollisuus tunnistaa pelaajamme, seurata maksuliikennettä, selvittää varojen alkuperää silloin kun siihen on syytä ja ilmoittaa epäilyttävistä liiketoimista toimivaltaiselle viranomaiselle. Tällä sivulla kerromme, miten hoidamme nämä velvollisuudet käytännössä ja mitä ne tarkoittavat tavalliselle pelaajalle, joka tallettaa kolmekymmentä euroa perjantai-iltana.

Lähtökohtamme on yksinkertainen. Emme halua tehdä pelaamisesta byrokraattista, mutta emme myöskään halua olla paikka, jonka kautta rikollista rahaa liikutellaan. Siksi olemme rakentaneet valvonnan riskiperusteiseksi: mitä tavanomaisempaa toimintasi on, sitä vähemmän huomaat siitä, ja mitä poikkeuksellisempi tilanne on, sitä tarkemmin sitä katsotaan.

Mitä rahanpesun torjunta tarkoittaa kasinolla?

Rahanpesulla tarkoitetaan toimintaa, jossa rikoksella hankittujen varojen alkuperä yritetään häivyttää siirtämällä ne laillisen näköisen palvelun läpi. Kasinolla tämä voisi tarkoittaa esimerkiksi suuria talletuksia, joita ei pelata lainkaan vaan jotka kotiutetaan heti toiselle tilille. Terrorismin rahoituksessa varojen alkuperä voi olla laillinen, mutta niiden käyttötarkoitus on rikollinen. Molempia torjutaan samoilla työkaluilla: pelaajan tunnistamisella, maksuliikenteen seurannalla ja ilmoitusvelvollisuudella.

Noudatamme lisenssimme mukaisia velvoitteita sekä alan kansainvälisiä standardeja. Käytännössä tämä tarkoittaa kirjallisia sisäisiä ohjeita, nimettyä vastuuhenkilöä, henkilöstön säännöllistä koulutusta, automaattista tapahtumaseurantaa ja dokumentoitua päätöksentekoa jokaisesta selvityksestä. Valvonta ei ole yksittäinen tarkistus rekisteröitymisen yhteydessä vaan jatkuva prosessi koko asiakassuhteen ajan.

Miten tunnistamme pelaajan?

Tunnistamme pelaajan aina viimeistään silloin, kun laissa säädetyt tai lisenssin asettamat rajat ylittyvät, ja usein jo aikaisemmin. Perustunnistus tarkoittaa nimen, syntymäajan, osoitteen ja yhteystietojen keräämistä rekisteröitymisen yhteydessä. Vahvempi tunnistus tarkoittaa asiakirjoja: kuvallinen henkilöllisyystodistus, enintään kolme kuukautta vanha osoitetodistus sekä todiste käytetystä maksutavasta.

Pyydämme asiakirjoja tyypillisesti silloin, kun kotiutuksesi ylittävät tietyn kumulatiivisen rajan, kun talletuksesi kasvavat nopeasti, kun maksutapa vaihtuu useasti lyhyessä ajassa tai kun tilin käyttö näyttää poikkeavan aiemmasta. Tarkistus tehdään yleensä saman työpäivän aikana, kun asiakirjat ovat selkeitä ja tiedot täsmäävät. Kevyestä aloituksesta ja siitä, missä vaiheessa tunnistautuminen tulee vastaan, kerromme tarkemmin kevyen rekisteröitymisen sivulla.

Tehostettu tuntemisvelvollisuus

Osa asiakassuhteista edellyttää tavanomaista tarkempaa selvitystä. Tällaisia ovat esimerkiksi poliittisesti vaikutusvaltaiset henkilöt ja heidän lähipiirinsä, korkeariskisistä maista tulevat maksut sekä tilanteet, joissa pelivolyymi on selvästi suurempi kuin mitä pelaajan antamien tietojen perusteella voisi odottaa. Näissä tapauksissa selvitämme varojen alkuperän dokumentoidusti ja hyväksymme asiakassuhteen jatkumisen erikseen.

Milloin kysymme varojen alkuperää?

Varojen alkuperän selvitys tarkoittaa sitä, että pyydämme kertomaan ja tarvittaessa osoittamaan, mistä pelaamiseen käytetyt rahat ovat peräisin. Hyväksyttäviä todisteita ovat esimerkiksi palkkalaskelma, verotuspäätös, tiliote josta näkyy säännöllinen tulo, asiakirja omaisuuden myynnistä tai perinnöstä sekä yrittäjän tapauksessa tilinpäätös tai kirjanpitäjän todistus.

Pyyntö ei tarkoita, että sinua epäiltäisiin mistään. Se on osa lakisääteistä velvollisuuttamme, ja se koskee vain niitä tilanteita, joissa pelivolyymi ylittää asettamamme kynnysarvot tai joissa maksuliikenne poikkeaa selvästi tavanomaisesta. Käsittelemme toimitetut asiakirjat luottamuksellisesti ja säilytämme ne suojatussa järjestelmässä. Henkilötietojen käsittelyn periaatteet on kuvattu tietosuojaselosteessamme.

Miten seuraamme maksuliikennettä?

Tapahtumaseuranta toimii automaattisesti taustalla. Järjestelmä vertaa jokaista talletusta ja kotiutusta pelaajan aiempaan käyttäytymiseen ja asettamiimme sääntöihin. Huomiota herättävät esimerkiksi juuri kynnysarvon alle jäävät toistuvat talletukset, talletukset joita ei pelata lainkaan ennen kotiutusta, nopeat maksutavan vaihdokset, useiden eri henkilöiden maksuvälineet samalla tilillä sekä poikkeukselliset kirjautumissijainnit.

Kun sääntö laukeaa, tapaus siirtyy ihmisen arvioitavaksi. Suurin osa hälytyksistä selittyy täysin tavanomaisella toiminnalla, esimerkiksi palkkapäivällä, lomamatkalla tai uuden maksutavan käyttöönotolla, ja asia päättyy siihen. Osa tapauksista johtaa lisäkysymyksiin, ja pieni osa johtaa ilmoitukseen viranomaiselle. Dokumentoimme jokaisen käsitellyn tapauksen riippumatta lopputuloksesta.

Maksutapoja koskevat säännöt

Maksutavan on kuuluttava tilinomistajalle itselleen. Emme hyväksy talletuksia kolmannen osapuolen tililtä, kortilta tai lompakosta emmekä kotiuta varoja muulle kuin pelaajalle itselleen. Kotiutus maksetaan lähtökohtaisesti samaa reittiä kuin talletus on tullut. Nämä säännöt ovat rahanpesun torjunnan ydintä, ja ne on kirjattu myös käyttöehtoihimme.

Mitä tapahtuu, jos epäilys herää?

Jos selvityksen jälkeen jää perusteltu syy epäillä varojen alkuperää tai käyttötarkoitusta, teemme ilmoituksen toimivaltaiselle viranomaiselle. Lainsäädäntö kieltää meitä kertomasta ilmoituksesta sen kohteelle, joten emme voi kaikissa tapauksissa avata viiveen syytä yksityiskohtaisesti. Tämä on ainoa tilanne, jossa emme kerro pelaajalle kaikkea, ja se johtuu suoraan laista eikä omasta valinnastamme.

Voimme myös jäädyttää tilin tai keskeyttää kotiutuksen selvityksen ajaksi sekä päättää asiakassuhteen, jos riskiä ei voida hyväksyttävästi hallita. Jos asiakassuhde päätetään ilman epäilyä rikoksesta, palautamme pelaajan omat varat tunnistautumisen jälkeen. Emme koskaan käytä rahanpesun torjuntaa perusteena jättää reilusti voitettuja varoja maksamatta.

Miten kansainväliset pakotteet vaikuttavat pelitiliin?

Pakotelistat ovat osa rahanpesun torjunnan kokonaisuutta. Tarkistamme pelaajatiedot säännöllisesti kansainvälisiä pakotelistoja vasten, joita ylläpitävät esimerkiksi Euroopan unioni ja Yhdistyneet kansakunnat. Jos pelaajan tiedot täsmäävät pakotelistalla olevaan henkilöön tai organisaatioon, meillä ei ole oikeutta jatkaa asiakassuhdetta, ja tili jäädytetään välittömästi selvityksen ajaksi. Tämä ei ole harkinnanvarainen toimenpide vaan suora lakisääteinen velvoite, josta emme voi poiketa yksittäistapauksessa.

Käytännössä pakotelistaosumat ovat harvinaisia tavallisille pelaajille, koska listat kohdistuvat tarkasti nimettyihin henkilöihin ja yhteisöihin. Väärät osumat, jotka johtuvat esimerkiksi samankaltaisesta nimestä, selvitetään nopeasti lisätietojen avulla, eikä tili pysy jäädytettynä pidempään kuin selvitys vaatii. Jos osuma vahvistuu todelliseksi, ilmoitamme asiasta toimivaltaiselle viranomaiselle lain edellyttämällä tavalla.

Mitä eroa on epäilyttävän toiminnan ilmoittamisella ja tilin sulkemisella?

Nämä kaksi toimenpidettä liittyvät toisiinsa, mutta eivät tarkoita samaa asiaa. Epäilyttävän toiminnan ilmoittaminen on lakisääteinen velvollisuutemme silloin, kun selvityksen jälkeen jää perusteltu syy epäillä rahanpesua tai terrorismin rahoitusta. Ilmoitus tehdään viranomaiselle, ei pelaajalle, eikä ilmoituksen tekeminen automaattisesti tarkoita tilin sulkemista. Monissa tapauksissa asiakassuhde voi jatkua normaalisti ilmoituksen tekemisen jälkeenkin, jos riskiä voidaan hallita muilla keinoilla, kuten tarkemmalla seurannalla.

Tilin sulkeminen on erillinen hallinnollinen päätös, jonka teemme silloin, kun riskiä ei voida enää hyväksyttävästi hallita asiakassuhteen puitteissa. Syynä voi olla esimerkiksi toistuva kieltäytyminen pyydetyistä asiakirjoista, jatkuvasti epäselväksi jäävä varojen alkuperä tai muu sellainen seikka, joka tekee valvonnasta käytännössä mahdotonta. Sulkemispäätös tehdään aina tapauskohtaisesti, ja pelaajan omat, laillisesti selvitetyt varat maksetaan hänelle takaisin, ellei viranomainen ole erikseen määrännyt toisin.

Kuinka pitkään selvitys tyypillisesti kestää?

Yksinkertainen selvitys, jossa pelaaja toimittaa pyydetyt asiakirjat nopeasti ja ne ovat selkeitä, käsitellään yleensä muutamassa arkipäivässä. Monimutkaisemmat tapaukset, joissa varojen alkuperä koostuu useasta lähteestä tai joissa tarvitaan lisäselvityksiä ulkopuolisilta tahoilta, voivat kestää useita viikkoja. Pidämme pelaajan ajan tasalla siitä, missä vaiheessa selvitys etenee, siltä osin kuin lainsäädäntö sen sallii, jotta odotusaika ei tunnu mielivaltaiselta.

Miten arvioimme maariskiä ja asiakkaan taustaa?

Osa riskiarviosta perustuu siihen, mistä maasta pelaaja rekisteröityy, mistä maksut tulevat ja missä maassa pelaaja tosiasiallisesti oleskelee. Korkean riskin maista tulevat maksut ja kirjautumiset johtavat automaattisesti tarkempaan seurantaan, vaikka summat olisivat pieniä. Tämä ei tarkoita, että kyseisistä maista tulevia pelaajia kohdeltaisiin epäoikeudenmukaisesti, vaan että heidän kohdallaan noudatamme tehostettua tuntemisvelvollisuutta lain edellyttämällä tavalla.

Asiakkaan taustan arviointiin kuuluu myös ammatti, tulotaso ja pelikäyttäytymisen johdonmukaisuus annettuihin tietoihin nähden. Jos pelaaja ilmoittaa tulotasonsa mutta pelivolyymi on jatkuvasti moninkertainen tähän nähden, se johtaa lisäkysymyksiin. Tavoitteena ei ole rajoittaa tavanomaista pelaamista vaan varmistaa, että suurten summien liikkuminen tilin kautta on selitettävissä laillisilla tulonlähteillä.

Riskiarvio ei ole kertaluonteinen vaan päivittyy jatkuvasti asiakassuhteen edetessä uusien tapahtumien myötä.

Näin varmistamme, että valvonta pysyy ajan tasalla myös pitkäaikaisten, luotettujen asiakkaidemme kohdalla eikä perustu pelkästään rekisteröitymishetken tietoihin.

Tietojen säilyttäminen ja henkilöstön koulutus

Säilytämme tunnistamis- ja tapahtumatiedot lainsäädännön edellyttämän ajan, tyypillisesti viisi vuotta asiakassuhteen päättymisestä. Tämä koskee myös tilejä, jotka on suljettu pelaajan omasta pyynnöstä tai pelieston yhteydessä. Säilytysvelvollisuus menee tietojen poistopyynnön edelle, mutta emme käytä säilytettyjä tietoja markkinointiin.

Kaikki maksuja, asiakaspalvelua ja tilin hallintaa käsittelevät työntekijämme koulutetaan tunnistamaan epäilyttävät kuviot ja ilmoittamaan niistä sisäisesti. Koulutus toistetaan vuosittain ja aina, kun sääntely muuttuu. Nimetty vastuuhenkilö vastaa periaatteiden ajantasaisuudesta, sisäisestä raportoinnista ja yhteydenpidosta viranomaisiin. Nämä periaatteet on päivitetty toukokuussa 2026.